Estar incluido en un fichero de morosos, aunque es más común de lo que pensamos, lleva a una situación que puede generar una gran preocupación y estrés. Ya sea debido a un pequeño desliz en el pago de una factura o a una disputa legítima, la presencia en uno de estos registros puede dificultar la obtención de crédito, alquilar una vivienda e, incluso, conseguir ciertos empleos.
Sin embargo, es importante saber que no estás indefenso. ¿Sabías que tienes derechos para remediar esta situación? El proceso puede parecer abrumador a primera vista, pero con la información adecuada y la voluntad de tomar medidas, puedes recuperar el control de tu historial crediticio. En este artículo ahondaremos en qué es exactamente un fichero de morosos, cuál es la cantidad a deber mínima para que tu nombre aparezca en él y cómo eliminar tus datos de estos ficheros.
Así que, si te encuentras atrapado en esta situación, sigue leyendo para obtener las respuestas que necesitas y tomar el camino hacia la recuperación financiera.
¿Qué son los ficheros de morosos?
Los ficheros o listas de morosos son Sistemas de Información Crediticia que resultan muy útiles a las empresas para saber si una persona tiene sus pagos al día, es decir, si es una persona en la que se pueda confiar financieramente hablando. Algunos de los más comunes son ASNEF, RAI o CCI, y es una herramienta muy utilizada por bancos, entidades crediticias y financieras o empresas de suministros, ya que les permite saber si llevas tus deudas al día.
En caso de que tu nombre esté en alguno de estos ficheros, te negarán el servicio, no te concederán un préstamo o incluso podrán rechazar cualquier compra de producto. En algunos casos, las Administraciones Públicas como Hacienda o la Seguridad Social también consultan y tienen en cuenta estas listas.
¿Cuál es la deuda mínima para aparecer en estos ficheros?
La cantidad mínima de dinero que tienes que deber para que tu nombre aparezca en una lista de morosos es de 50 euros. Si debes menos, no te pueden incluir en ella. Pero este no es el único requisito que las empresas necesitan para incluirte en estos ficheros. Hay otros requisitos que se deben cumplir:
- Debe ser una deuda real que ya haya vencido, que se haya reclamado y que se haya ignorado.
- Tienen que haber pasado cuatro meses como mínimo desde que se inició el periodo de impago.
- Como hemos dicho anteriormente, la deuda debe ser igual o mayor a 50 euros para las personas físicas, y debe superar los 300 euros en el caso de las personas jurídicas.
Sin embargo, es bastante común que un nombre aparezca en estas listas sin que en realidad haya una deuda real vencida. Esto puede deberse a fallos administrativos o de gestión, por ejemplo.
Ten en cuenta que es ilegal que te incluyan en uno de estos ficheros si la deuda está pasando por algún procedimiento, ya sea de carácter administrativo o judicial. Además, a la hora de contratar el servicio (o comprar el producto) o en el momento de pagarlo, la empresa tiene la obligación de informarte de que, en caso de que no pagues, se te incluirá en una lista de morosos.
Por último, recuerda que tu nombre sólo puede figurar en la lista un máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda, y que tus datos, en el caso de que tengas alguna deuda, debe proporcionarlos el acreedor.
¿Cómo eliminar mis datos de los ficheros de morosos?
Supongo que a nadie le gusta que su nombre aparezca en un listado de morosos. Ahora bien, en el caso de que estés en uno, ¿cómo puedes hacer para eliminar tu nombre y todos tus datos?
La forma más fácil de salir de la lista es reconociendo y pagando la deuda cuanto antes. No te olvides de pedir el comprobante de que la has liquidado y de pedir al titular (al acreedor) que la elimine junto con tu Documento de Identidad y una copia del justificante de pago, si es que él no te ha eliminado antes.
Sin embargo, hay ocasiones en las que, quizás, no puedas hacer frente a la deuda por la que se te ha incluido en el fichero de morosos. En ese caso, no te queda más remedio que asumir que tu nombre seguirá apareciendo en el listado durante máximo cinco años desde que tendrías que haber abonado el dinero de la deuda.
Eso sí, el que debas dinero no significa que puedan extorsionar o amenazarte, ni a ti ni a ninguna persona cercana. Si es así, la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) tiene derecho a emitir una sanción.
Otra de las situaciones que pueden darse es que la deuda sea, en realidad, un error. Como hemos señalado antes, hay ocasiones en la que tu nombre aparece en un fichero de morosos bien por un fallo administrativo, o incluso puede que tu deuda no cumpla con los requisitos para ser incluida en una de estas listas.
En este caso, debes solicitar al acreedor que te ha incluido que elimine la deuda y este debe responder en un periodo máximo de 10 días. Si no lo hace, tienes derecho a denunciarlo ante la AEPD y a reclamar una indemnización por los daños causados.
Tanto si te han incluido en un fichero de morosos por error como si tienes una deuda real y vencida, te recomendamos que acudas a un abogado especialista en ficheros de morosos y reclamaciones para que te asesore de la forma más beneficiosa para tu caso particular.
