Todos hemos vivido alguna situación de crisis financiera, donde las deudas se convierten en nuestros mayores enemigos. En esos casos en los que no ves la luz al final del túnel, la posibilidad de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad puede brindar un rayo de esperanza a aquellos que enfrentan desafíos económicos. Sin embargo, surge una pregunta crucial en el horizonte: ¿Qué sucede con la posibilidad de obtener un préstamo hipotecario después de recurrir a esta ley?
La Ley de la Segunda Oportunidad se ha convertido en un salvavidas financiero para muchos, permitiendo la reestructuración de deudas y otorgando a los individuos la posibilidad de un nuevo comienzo. No obstante, los desafíos persisten, especialmente cuando se trata de objetivos como la compra de una vivienda mediante un préstamo hipotecario. En este artículo analizaremos la viabilidad de acceder a un préstamo para adquirir una vivienda después de haberse acogido a la Ley de la Segunda Oportunidad.
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
Como su propio nombre indica, esta ley es un recurso legal que te permite comenzar de nuevo económicamente en el caso de tener problemas financieros y no poder pagar tus deudas. Cualquier persona física o autónomo tiene derecho a solicitarla, siempre que sea insolvente y no pueda hacer frente a las deudas que debe abonar.
Para poder acogerte a esta ley debes, en primer lugar, actuar de buena fe y no haberte beneficiado de ella en, al menos, diez años. Además, la deuda no debe ser superior a los cinco millones de euros, ni el deudor debe tener patrimonio con el que pueda afrontar la deuda. Tampoco podrás beneficiarte de ella si has sido culpable de algún tipo de delito contra Hacienda o la Seguridad Social, o si has falsificado documentos.
¿Puedo solicitar una hipoteca después de haberme acogido a la Ley de Segunda Oportunidad?
La respuesta corta a esta pregunta es sí, una entidad bancaria puede aprobar un préstamo para una hipoteca a pesar de haberte beneficiado con anterioridad de la Ley de Segunda Oportunidad. Sin embargo, sabemos que no todo es blanco o negro y es importante tener en cuenta algunos factores determinantes.
Ya sabes que a la hora de pedir una hipoteca, es importante elegir bien la entidad bancaria con la que vas a firmar el préstamo. Esta entidad tendrá en cuenta varios factores como tu solvencia económica, tu historial crediticio, el patrimonio disponible y, por supuesto, las deudas que puedas tener. Y aquí es donde surge la incertidumbre.
Es cierto que cuando te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad, las deudas que han sido resueltas deben desaparecer de los diferentes ficheros de morosos como ASNEF, e incluso se eliminan del informe de riesgos que elabora el Banco de España. Por lo tanto, no debería ser un problema a la hora de pedir un préstamo hipotecario, ya que tu historial habría pasado por chapa y pintura hasta quedar brillante.
Sin embargo, debes tener en cuenta que tu banco sí conoce tu historia y el dinero que le has dejado a deber, por lo que te recomendamos que no lo elijas como opción a la hora de pedir una hipoteca, ya que, es improbable que vuelvan a confiar en ti si no les has abonado tu deuda en otras ocasiones.
Pasos a seguir para conseguir una hipoteca después de beneficiarme de esta Ley
Lo primero que debes hacer es cuidar tu economía y mejorar tu solvencia. ¿Cómo conseguirlo? No es tan difícil, tan sólo tienes que intentar mantenerte al día con los diferentes pagos y facturas a los que debas hacer frente, sin cargar a la espalda una cantidad de deudas a la que no puedas hacer frente.
Otro de los pasos esenciales para conseguir un crédito hipotecario tras haberte beneficiado de esta Ley, es contactar con un abogado especialista en Ley de Segunda Oportunidad; esta persona resolverá todas tus dudas y te ayudará en el proceso de conseguir un crédito para comprar una vivienda.
¿Es posible acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad por segunda vez?
Puede que, tras beneficiarte una vez de esta ley pienses que nunca más te hará falta, pero sabemos que el futuro es incierto, y que en ocasiones no tenemos la suerte de cara o las decisiones que tomamos no son las mejores. En este caso, hay personas que se plantean solicitar de nuevo la Ley de Segunda Oportunidad, pero ¿es eso posible? La respuesta es: depende.
En la ley no aparece nada relacionado con el número de veces que puedas solicitarla a lo largo de tu vida. Sin embargo, sí que se menciona, como hemos visto en este artículo, que podrás solicitarla siempre y cuando no te hayas beneficiado de ella en los últimos 10 años. Eso quiere decir que si tus deudas han sido exoneradas hace menos de una década, debes esperar hasta solicitar una exoneración de nuevo.
Por lo tanto, ante la posibilidad de pedir un préstamo hipotecario tras haberte beneficiado de la Ley de Segunda Oportunidad, te recomendamos ser responsable y mantener una buena salud financiera en tu día a día y, en caso de duda, consultar a un abogado experto en Ley de Segunda Oportunidad que te ayude y asesore en el proceso. De esta manera, tomarás decisiones informadas y beneficiosas para ti y tu economía.
