¿Has solicitado un préstamo personal y crees que fuiste víctima de altos intereses? Déjanos decirte que, en caso de ser así, puedes realizar una reclamación de cláusulas abusivas en tu préstamo, y hasta recuperar el dinero que debiste pagar de más.
Si estas son tus circunstancias, y deseas saber qué pasos debes seguir para llevar a cabo una reclamación por intereses abusivos, te compartimos en este artículo información que puede resultarte de gran utilidad.
Por supuesto, se trata de información orientativa. Si estás en plan de efectuar la reclamación, lo mejor que puedes hacer es recurrir a un abogado especialista en reclamaciones bancarias, quien sabrá guiarte con exactitud a lo largo de todo el proceso.
Intereses abusivos préstamos personales
Antes de adentrarnos en los pormenores de la reclamación, cabe preguntarnos qué significa que un préstamo tenga intereses abusivos.
Se dice que un préstamo personal tiene intereses de este tipo cuando las tasas de interés son significativamente mayores a lo que es considerado razonable y justo.
Por supuesto, este exceso en los costos vinculados al préstamo tiene un impacto negativo en la economía del prestatario, es decir, de la persona que pide el préstamo.
Dicho de otra forma, que los intereses en un préstamo personal sean abusivos, implica que la entidad prestamista cobra tasas más elevadas y desproporcionadas, en detrimento del prestatario.
¿Qué elementos pueden indicar intereses abusivos?
Para poder determinar si un préstamo personal presenta cláusulas abusivas, hay que prestar atención a los siguientes factores.
Por un lado, si la tasa de interés resulta desproporcionada y más alta que otras tasas del mercado, puede ser una señal clara de abusividad. Mucho cuidado también con la falta de transparencia o la poca claridad en las explicaciones que brinda el prestamista acerca del préstamo ofrecido.
Si el préstamo incluye también cargos ocultos o adicionales, que no fueron debidamente aclarados antes de cerrar el contrato, es también un indicio de posible abusividad.
Tampoco faltan los casos en los que las entidades prestamistas se aprovechan del desconocimiento de las personas, aplicando tasas desmedidas o recurriendo a prácticas engañosas para persuadir al prestatario.
Reclamación de cláusulas abusivas
Si se presentan estos elementos en un préstamo personal, es posible que se estén aplicando intereses abusivos que desfavorecen al consumidor. Afortunadamente, en España contamos con leyes y una serie de regulaciones que buscan proteger a los consumidores de este tipo de prácticas.
Si tienes sospechas sobre posible abusividad en un préstamo personal, te recomendamos asesorarte en profundidad con un abogado especialista en defensa del consumidor.
Como profesional, podrá guiarte para hacer la reclamación de cláusulas abusivas si es que este es tu caso. A través de este procedimiento, podrás recuperar los intereses pagados en exceso, como así también los posibles gastos y las comisiones por impago o demora.
¿Cómo reclamar un préstamo personal?
Ahora sí, en caso de que desees ejecutar efectivamente la reclamación de cláusulas abusivas, te brindamos algunos consejos esenciales para iniciar el proceso de la mejor manera.
Antes que nada, es fundamental que recopiles toda la documentación correspondiente al préstamo en cuestión. Esto incluye el contrato, las condiciones acordadas, los comprobantes de pago, y cualquier otro dato relevante.
Asimismo, es recomendable que leas con atención las condiciones y los términos del contrato, para así estar mejor informado y tener una comprensión integral de las cláusulas del préstamo. Al leer el contrato, puedes también identificar las posibles cláusulas que indiquen tasas abusivas.
Puedes también comunicarte con el prestamista y pedirle una explicación minuciosa y detallada de las cláusulas del contrato. Siempre existe la posibilidad de resolver el conflicto directamente con la entidad emisora del préstamo.
Recurrir a profesionales y medidas legales
Si siguiendo los pasos anteriores no lograste encontrar un camino factible para resolver el tema de la abusividad en las tasas de interés de tu préstamo personal, lo que puedes hacer es recurrir a profesionales.
Este paso, por supuesto, es el más recomendable desde un principio. Al acceder al asesoramiento de un abogado especialista en defensa del consumidor o especialista en reclamación de préstamos, podrás contar con una evaluación más pormenorizada de tu caso.
En consecuencia, tendrás también con una base más sólida y consistente, si es que realmente deseas llevar a cabo la reclamación de cláusulas abusivas.
Por otro lado, en casos ya más complejos y que no se pudieron resolver de otra forma, también queda la opción de recurrir a acciones legales contra el prestamista por ejecutar prácticas injustas o faltas de transparencia.
Si se reclaman cláusulas abusivas, ¿cambia el trato por parte del banco?
Muchas personas temen recibir un trato diferente si realizan una reclamación por cláusulas abusivas contra un banco o una entidad prestamista.
En este sentido, el consumidor no debería recibir ningún trato negativo o diferente del que ya recibió previamente, más allá de que ejecute la reclamación o no. Además, y no menos importante, sus productos financieros no se verán afectados.
Ya terminé de pagar mi préstamo, ¿puedo realizar la reclamación?
Ya sea que aún estés pagando el préstamo personal, o si ya lo completaste, puedes proceder con la reclamación de cláusulas abusivas. En pocas palabras, la falta de transparencia en los acuerdos y la usura no tienen caducidad.
¿Qué es lo importante en este punto? Contar con toda la información y la documentación pertinente para demostrar la aplicación de tasas de interés injustas o superiores a las otras del mercado.
Esto mismo aplica para aquellos casos de préstamos impagos. En pocas palabras, si se sospecha de abusividad en un préstamo, independientemente del estado de pago, se puede efectuar la reclamación de cláusulas abusivas.
Por último, recordamos que cada jurisdicción puede tener leyes particulares. Es por esto que recomendamos informarse bien acerca de las regulaciones válidas en cada región.
Además, para estar seguro de que los pasos a seguir son los más convenientes y de que realmente se están protegiendo los derechos del consumidor, es una buena opción contar con el asesoramiento de especialistas en el área legal y financiera.
