¿Sospechas que pueden haberte incluido en un fichero de morosos? Muchos de nuestros clientes desconocen su situación de "morosidad" y nos consultan cómo pueden comprobar si han sido incluidos en algún fichero de impagos, comúnmente conocidos como ficheros de morosos.
En un post anterior, nuestros abogados nos explicaban cuándo la inclusión en un fichero de morosos genera derecho a una indemnización. Veamos cómo saber si estás incluido en un fichero de impagos y cuáles son los principales ficheros de morosos de España.
¿Cómo saber si estás en un fichero de morosos?
Lo más sencillo es llamar por teléfono y preguntar. En Asnef se puede llamar al 917 814 400 y en el caso del RAI, al 902 103 406. También se puede contactar con ambas organizaciones vía email o acudir a su sede física en Madrid.
También se puede cumplimentar un formulario de solicitud y esperar a que las asociaciones respondan. Por ejemplo, en Asnef está disponible un formulario de consulta rápida, que hay que rellenar y enviar, adjuntando una fotocopia del DNI o pasaporte y una dirección de correo electrónico en la que recibir la respuesta. Pasados diez días, tras los que Asnef consulta los datos personales, se recibe la respuesta.
¿Cuántos ficheros de morosos hay en España?
Los ficheros de morosos más importantes en España recogen datos de personas físicas, jurídicas y PYMES. Son ASNEF EQUIFAX, gestionado por la sociedad ASNEF- Equifax Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, S.L.; BADEXCUG, gestionado por Experian Bureau de Crédito S.A.; RAI, o Registro de Aceptaciones Impagadas, de titularidad privada, y CIRBE.
ASNEF-EQUIFAX. Es uno de los más conocidos. ASNEF – EQUIFAX es elaborado conjuntamente por ASNEF, la Asociación Nacional de Entidades de Financiación y EQUIFAX IBÉRICA SL. Este fichero contiene información sobre impagos tanto de personas físicas como jurídicas. Es el propio acreedor quien incluye a sus deudores en el fichero.
Este fichero lo utilizan entidades financieras y grandes compañías telefónicas o de electricidad.
Experian BADEXCUG. Conocido como Experian, sobre la solvencia patrimonial y crédito. Este fichero obtiene sus datos las más de doscientas entidades que participan en él. Solo las entidades que aportan datos al fichero pueden consultarlo.
RAI. El Registro de Aceptaciones Impagadas es un fichero de titularidad privada. De la gestión de este fichero de morosos se encarga el Centro de Cooperación Interbancaria. Está disponible actualmente sólo para personas jurídicas. Registra la información de impagos de personas jurídicas superiores a los 300 euros.
CIRBE. Es la central de información de riesgos del Banco de España. Se trata de un servicio público que se dedica a gestionar una base de datos que contiene todos los préstamos, créditos, avales y, riesgos que asumen las entidades financieras con sus clientes, ya sea personas físicas o jurídicas.
Todos los ciudadanos que tengan a su nombre un préstamo, un crédito o una tarjeta de crédito por un importe mayor a 6.000 euros figuran en la base de datos de CIRBE, siempre y cuando sea con la misma entidad. Todas las entidades pueden acceder a la base de datos de la CIRBE. Esto implica que, si alguien firmó un préstamo, el resto de las entidades lo sabrán si consultan la base de datos de la CIRBE.
El uso abusivo en los ficheros de morosos
Una situación muy recurrente en estos asuntos, especialmente cuando se trata de deudas de telefonía, es la inclusión de los datos de los usuarios en ASNEF y/o Badexcug estando estos en desacuerdo con la deuda.
Las grandes compañías, saltándose la ley, utilizan los ficheros como medida de presión para obligar a los consumidores al pago de deudas discutidas. De ahí que la jurisprudencia da la razón a los afectados por este tipo de conductas.
Está tan extendido este uso abusivo de los ficheros de morosos que hay demasiadas inclusiones en los ellos de forma ilegal, lo que general para el afectado su derecho a una indemnización, establecida por la ley, que sueles ser de una media de 5.500 euros.
