¿Te has encontrado en algún momento de tu vida ante la necesidad inmediata de una suma más bien pequeña de dinero? Pues en estos casos, una de las opciones a las que puedes acceder es un microcrédito, para solucionar el problema con rapidez y sin muchas complicaciones.
Por supuesto, esto suena bastante sencillo, pero hay algunos factores que hay que tener en cuenta al solicitar un préstamo de este tipo. Todo esto, para evitar posibles situaciones abusivas por parte de prestamistas, y para que no te encuentres con sorpresas al momento de saldar la deuda.
Acompáñanos en la lectura de este artículo, donde te contaremos más sobre los microcréditos: qué son, cómo funcionan, qué debes hacer para acceder a uno, y otra información de utilidad.
¿Qué son los microcréditos y cómo funcionan?
Puede parecer una obviedad, pero igualmente lo aclararemos. Los microcréditos son, justamente como su nombre lo dice, créditos más bien pequeños.
Estos préstamos reducidos pueden tener diversas aplicaciones, desde saldar deudas pequeñas, comprar algún repuesto o electrodoméstico para el hogar, iniciar un emprendimiento, entre muchas otras.
Este tipo de crédito suele ser otorgado por entidades financieras que fueron especialmente pensadas para esto. A diferencia de los bancos y otras instituciones que otorgan préstamos más cuantiosos, estos prestamistas suelen ser más flexibles y accesibles a personas que no pueden recurrir a grandes préstamos.
Al igual que los préstamos tradicionales, los microcréditos también suelen contar con tasas de interés. La diferencia radica en que, al presentar un mayor riesgo que los préstamos convencionales (pues se ofrecen a personas financieramente más inestables), los intereses tienden a ser más altos.
¿Cómo acceder a un microcrédito?
Como dimos a entender previamente, acceder a un microcrédito es más sencillo que acceder a un préstamo convencional. En otras palabras, esto representa una de las grandes ventajas de este tipo de préstamos pequeños, pues son más flexibles.
Mientras que los créditos tradicionales suelen exigir más documentación probatoria (llámese historial crediticio, comprobantes de ingresos regulares, avales, y otra documentación), los microcréditos presentan criterios de elegibilidad más laxos.
Estos créditos reducidos están al alcance de las personas que tienen un historial crediticio más bien limitado, y en algunos casos hasta con antecedentes negativos. Asimismo, personas carentes de empleo fijo o de ingresos regulares (autónomos, trabajadores informales) también pueden recurrir a este tipo de préstamos.
Otro de los beneficios es que no suelen solicitarse avales ni garantías que respalden el crédito, ni tampoco grandes cantidades de documentación probatoria, lo que hace todo el proceso de solicitud más sencillo y rápido.
¿Quiénes pueden acceder a los microcréditos?
Gracias a las características que mencionamos más arriba, los microcréditos representan una posibilidad para las personas que no cuenten con un perfil financiero sólido, lo que sí es requisito para acceder a un préstamo tradicional.
Podemos incluir en este grupo, por ejemplo, a jóvenes trabajadores que recién inicien su historial crediticio o a personas sin empleo fijo, quienes podrán recurrir a microcréditos en casos de urgencia.
¿Cuándo prescribe una deuda con un microcrédito?
Cuando hablamos de prescripción de una deuda se hace referencia al periodo luego del cual la entidad prestamista pierde el derecho de exigir el pago de una deuda mediante acciones legales.
Hay que tener en cuenta que el plazo de prescripción de una deuda de un microcrédito puede variar dependiendo de la jurisdicción y de la deuda en sí. Por esta razón, es fundamental considerar las leyes vigentes en cada lugar.
En caso de solicitar un microcrédito, recomendamos pedir información detallada acerca de este aspecto. También puedes recurrir a un abogado bancario, quien sabrá brindarte los datos centrales acerca de esta clase de créditos y cuáles son las condiciones más relevantes.
Cómo reclamar un microcrédito
Al igual que con otros tipos de préstamos, también para reclamar un microcrédito hay que seguir ciertos pasos generales. Por supuesto, si deseas recibir información más detallada y específica, es aconsejable que solicites el asesoramiento de un abogado especialista en reclamación de microcréditos.
A continuación, te contamos a modo orientativo cuáles son los pasos que debes seguir para reclamar microcrédito:
- Leer y revisar el contrato: estar debidamente informado acerca de las cláusulas y los términos relativos al contrato del microcrédito es el primer paso. Es importante que comprendas las condiciones que rigen en el préstamo, como así también cuáles son las tasas aplicadas, los plazos para saldar la deuda, y toda la demás información crucial.
- Comunicarte con el prestamista: recurrir a la entidad que te otorgó el préstamo para solicitar más detalles acerca del microcrédito es también una buena decisión. Puedes pedir que te expliquen qué pasos seguir para realizar la reclamación.
- Presentar una reclamación formal: si te comunicaste con el prestamista y no obtuviste una respuesta satisfactoria, pueden recurrir a la presentación de una reclamación formal. En la misma debes explicitar por escrito cuáles son los problemas que encuentras en el microcrédito que te otorgaron.
- Recurrir a asesoramiento profesional: en caso de que la situación se complique más de lo deseado, y los pasos anteriores no solucionen el conflicto, te recomendamos recurrir a un abogado bancario o un especialista en reclamación de microcréditos.
Posibles riesgos de solicitar microcréditos
Antes de recurrir a estos pequeños préstamos, debes saber que también tienen sus riesgos. El pago de intereses más altos es uno de ellos, lo que puede significar un problema para el prestatario al momento de devolver el préstamo.
Por otro lado, hay cierta posibilidad de caer en un ciclo de deudas. Esto le sucede a prestatarios que, para pagar un préstamo, solicitan otro nuevo. De esta forma, se inicia una seguidilla de endeudamientos a la que es mejor evitar desde un principio.
Hay que tener cuidado también con posibles penalizaciones y cobros abusivos por casos de falta de pago, como así también a prácticas predatorias por parte de los prestamistas (llamadas recurrentes, acoso o similares).Por último, otro de los factores que puede presentar polémica, es la falta de transparencia al momento de determinar las condiciones y los términos que rigen el microcrédito, lo que puede generar muchos malentendidos a futuro.
